Гривневі депозити проти долара: що вигідніше для українців у 2025 році

В умовах економічної нестабільності українці традиційно шукають способи зберегти заощадження, і найчастіше вибір падає на готівкову валюту. Проте банківські експерти закликають не поспішати: зараз саме строкові депозити у гривні дають найбільш прогнозований дохід. Віцепрезидент Асоціації українських банків, голова правління Глобус Банку Сергій Мамедов наголошує: орієнтуватися лише на рекламні відсоткові ставки — помилка, адже реальну вигоду визначають податки, інфляція та валютні прогнози.

Математика свідчить: податки суттєво коригують номінальні відсотки. Якщо покласти 100 000 грн на пів року під 17,5% річних, після сплати ПДФО та військового збору чистий дохід складе приблизно 6 700 грн (6,7% від суми). За ставки 15% річних чистий прибуток за той самий період — близько 5 800 грн (5,8%). Це та орієнтир, з яким варто порівнювати потенційний заробіток на курсовій різниці.

Щоб купівля готівкового долара за умовного курсу 45 грн/долар принесла аналогічний дохід за пів року, валюта мала б зрости суттєво: понад 6,7% (до приблизно 48 грн/долар) для конкуренції з депозитом під 17,5%, і до 47,60 грн/долар — для ставки 15%. Якщо ж курс зростатиме повільніше, гривневий вклад виявиться фінансово вигіднішим, і це без урахування спреду між курсами купівлі та продажу в обмінниках.

Експерти сходяться на тому, що жорсткий вибір між гривнею та доларом — не найкраща стратегія. Раціональніший підхід — диверсифікація заощаджень залежно від фінансових цілей. Головний принцип, який озвучують у банківському секторі, простий: гроші не повинні лежати без руху, вони мають постійно працювати та захищати капітал.

Підсумок: за поточних умов гривневі депозити виглядають привабливіше за валюту, якщо гривня не девальвує різко. Але оптимальна стратегія — не ставити все на один інструмент, а розподіляти кошти між гривневими вкладами та валютними заощадженнями, зважаючи на власні цілі та горизонт планування.