Фінансові піраміди не зникли: як розпізнати шахрайство під сучасною обгорткою

Суть фінансової піраміди не змінилася від часів 90-х: прибуток учасникам виплачують не завдяки реальній діяльності, а з внесків нових вкладників. Про це нагадують експерти інформаційної кампанії НБУ та Нацполіції «ШахрайГудбай». Поки приплив нових людей зростає, схема виглядає переконливо, але щойно він сповільнюється, виплати припиняються і більшість вкладників втрачає свої кошти.

Сучасні піраміди навчилися виглядати респектабельно й використовують теми, які зараз на слуху. Серед типових форматів — трейдингові та криптовалютні проєкти, зокрема торгівля через ШІ-ботів; ініціативи у сфері зеленої енергетики, як-от інвестиції в сонячну генерацію; AI-стартапи з алгоритмами прогнозування ринку; e-commerce-моделі з «орендою складів Amazon» чи пасивним доходом від онлайн-продажів; GameFi та заробіток у метавсесвіті; інвестиційні клуби й платформи пасивного доходу; навчальні та менторські програми. Спільне для всіх цих пропозицій — вони спираються на популярний тренд і тому викликають довіру.

Ключова ознака, за якою можна розпізнати піраміду, — обіцянка гарантованого високого доходу. Саме вона має спонукати людину швидко вкласти гроші. Втім, реальним джерелом виплат залишаються внески наступних учасників, а не прибуток від діяльності компанії.

Тому перед будь-яким інвестуванням варто перевірити інформацію про компанію в офіційних джерелах. Не слід переказувати гроші на вимогу невідомих осіб і встановлювати програми віддаленого доступу за порадою так званих менеджерів. Якщо пропозиція викликає хоч найменші сумніви, від платежу краще утриматися.

У разі виявлення ознак інвестиційного шахрайства експерти радять звертатися до правоохоронних органів, зокрема через електронне звернення до кіберполіції. Ознайомитися зі списком сумнівних інвестиційних проєктів можна також на ресурсах Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку.

Окремо варто пам'ятати про ще один поширений прийом: шахраї привертають увагу повідомленнями про нібито компенсації або соціальні виплати. Найчастіше в таких SMS є шкідливі посилання, перехід за якими загрожує особистим даним і коштам.

Підсумок простий: обізнаність — головний захист. Якщо обіцяють гарантований високий дохід і закликають діяти швидко, це привід зупинитися й перевірити, а не інвестувати.